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征信、负债、小贷对于贷款审批有什么影响?
作者:融联伟业 来源: 时间:2021-09-07 16:15:52是否能通过银行的贷款审批,有一些因素要格外注意:
一:申请贷款时要正确了解并且清楚自己的征信问题
申请贷款时,银行一般会查看申请人的征信,越来越多的人意识到了征信的重要性。但大多数人往往关注征信的“黑点”——是否有违约记录。
这也没错,一旦征信出现严重违约等不良记录,基本不可能从银行获得贷款。即使不严重的违约,也可能影响贷款审批的通过率。因此违约记录成为人们的“重点关注对象”,反而忽略了一些“寻常”的信息。
比如,更新自己的信息,有些人已经结婚多年,但征信记录上显示却是单身。从违约数据来看,已婚人士违约概率要低于单身人士。从银行视角来看,信用情况相近的两个人,银行更青睐已婚人士。
在申请贷款前,先自查征信,看看是否有与事实不符的信息,比如学历、婚姻状况、工作状况等等。
二:负债率过高影响贷款通过率
除了不良信用记录,负债率是影响贷款审批最重要的因素。一般在申请房贷这类长期大额贷款之前,银行客户经理都会建议申请人提前还清其他贷款。其目的是降低申请人的负债率。
负债率是个人总负债与个人总资产的比值。一般而言,总负债率低于50%时,相对比较容易获得贷款。如果申请贷款时,已经有其他金融机构的高额负债,又没有房产、存款等资产,会拉高个人资产负债率,不容易获得新的贷款。
三:远离网贷、小贷
有了网贷、小贷记录,优质银行贷款产品就对你关上了门。频繁网贷、小贷,征信查询次数超了,也成为贷款被拒的主要原因之一。因为银行是最看重网贷的,直接影响大数据评分。
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