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银行消费贷款发力,利率优惠、30天免息!

作者:融联伟业  来源:融联伟业  时间:2022-04-25 10:57:13
[摘要] 银行个人消费贷款产品普遍具有明确贷款对象,贷款利率因人而异,客户可以自助申请、自动审批,授信额度有效期内可循环使用、随借随还,贷款按照实际用款天数按日计息等特点。

消费贷款能够得到越来越广泛的应用,证明这种消费方式有其自身的优点,给人们的生活带来便捷。接下来和大家聊一聊,为什么消费贷款这么火,银行都推出过哪些产品?


年利率最低4% 线上线下都可办理


据了解,银行个人消费贷款产品普遍具有明确贷款对象,贷款利率因人而异,客户可以自助申请、自动审批,授信额度有效期内可循环使用、随借随还,贷款按照实际用款天数按日计息等特点。


以农行“网捷贷”为例,其贷款对象为农行个人住房贷款客户、代发工资户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他白名单客户。除无须抵质押担保,无须保证担保外,它还具有在线申请,在线签约,自动审批,随借随还等特色。


在贷款额度方面,网捷贷最高额度30万元,但超过20万元需前往网点递交资料。记者实测的贷款年化利率为4.35%,使用期限为1年。需要指出的是,1年使用期到期后可重新申请审批,贷款额度、年化利率都有可能变化。


中行“中银E贷”的申请条件为“已正常还款六个月的中国银行房贷客户”“中国银行代发工资的特邀客户”“石家庄社保特邀客户”,满足其一即可。


中银E贷同样为线上申请,免抵押、免担保,随借随还,额度有效期1年。有所不同的是,其额度最高为20万元,但年化利率最低能到4%。


工行“融e借”600元起借,最高可借80万元,不过网上银行、手机银行、智能终端等自助渠道可申请累计余额最高为30万元;超过30万元的,需要前往营业网点柜面办理。


在利率方面,融e借按日计息,利率实行差异化定价,根据最新贷款市场报价利率(LPR)加成计算,按月更新,最低年化利率为4.35%(LPR+0.5)。


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个人消费贷款用途有明确要求


调查发现,不少银行个人消费贷款产品支持按期付息一次还本,这给使用者减轻了不少压力。


虽然使用很方便,但银行个人消费贷款产品普遍具有合规用途约定,如果违规使用,银行将提前收回贷款。


2020年11月2日,银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。在贷款用途方面,意见稿明确,小额贷款公司应与借款人明确约定贷款用途,并且按照合同约定监控贷款用途。网络小额贷款不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资;不得购房及偿还住房抵押贷款等。


为防止过度借贷风险,意见稿提出,对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元,不得超过其最近3年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。


值得注意的是,个人消费贷款可借额度与个人信用卡额度共享个人信用总额度,申请个人消费贷款后,消费者所持有的信用卡可用额度会被相应占用。


面对消费贷极大的市场空间,是商业银行加码个人消费贷所面临的重要机会,而市场过于分散带来的市场拓展困境与个人消费贷的信用征集、后续纠纷解决问题是其中最重要的挑战。


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