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企业贷款

企业贷款是指银行、互金等贷款机构向以中小及微型企业,包括私营业主为供应目标,发放的用于借款人购置或更新经营设备、流动资金周转、缴纳租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的融资贷款产品,具有贷款利率低,审批时间短、授信额度高、还款方式灵活的优势,可帮助借款人融通资金。

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企业贷款类产品

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企业贷款主要特点

  • 优惠的贷款利率*
    为践行国家普惠金融政策,扶持中小企业经营,企业贷款月利率最低可至0.4%。
  • 较高贷款额度
    币种选择:人民币
    额度范围:按照抵押物和借款人条件,额度可高达1亿。
  • 最长贷款期限:20年
    多种贷款期限可供选择(12 —— 240个月),最长期限可贷至20年,每月还款压力相对较小。
  • 还款灵活
    随借随还,循环使用,提前还款无需支付违约金。
  • 条件宽松
    对于新成立公司,或者借款人非股东和法人,均可申请。
  • 全面服务
    专人全程一对一服务:您的个人贷款顾问将帮助您完成申请企业贷款的相关流程,将繁琐的过程变得省心无忧。
  • 审批流程快
    为实现企业资金轻松周转,精简办理流程,提高审批速度。

*最终优惠贷款利率将视银行客户资信等审核情况及定价政策而定。更多详情,请致服务热线400-655-6669。

注:上述企业贷款服务的提供将随有关法规政策变动而不时进行变更。具体的贷款条件和条款将由贷款顾问和客户协商后确定

企业贷款还款计算器

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上述信息仅供参考。本公司不为该等计算结果的准确性、完整性和/或针对某特定用途的适用性作出任何保证及/或陈述。任何企业贷款的申请及贷款之条件包括但不限于贷款金额、利率、期限、用途等,须以本公司最终批核为准。

企业贷款如何办理

  • 企业贷款流程
    1、由借款人向金融机构申请贷款产品,筹备企业相关材料并提交。
    2、通过对借款人的材料审批,银行与借款人签订借款合同,确立授信额度和利率。
    3、实际贷款条件经银行确立后,按照借款合同规定执行放款手续办理程序,将向借款人在银行开立的账户划入贷款资金。
    4、借款人按期归还贷款本息。
    5、结清全部贷款,按合同规定办理解押手续。
  • 企业贷款条件
    1、企业信用状况良好,且无不良记录,企业须有稳定经营收入;
    2、非高污染、高耗能的小微型企业和个体经营户,符合国家的产业、行业政策;
    3、借款人拥有合法经营资质,并持有人民银行核发并正常年检的贷款卡,能够提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照;
    4、拥有组织机构、企业管理制度和财务管理制度,有实际办公和固定经营场所,合法经营,经营和财务状况良好;
    5、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款点能力,还款意愿良好,在银行的 信用评级在BB以上(含),负债率不高于70%;
    6、企业经营者或实际控制人素质良好、征信记录良好,且从业经历在3年以上;
    7、企业成立时间原则上在1年(含)以上,有一个及以上会计年度财务报告,毛利润为正值;
    8、能够提供经营场所及贷款具体用途;
    9、需遵守国家金融法规政策及银行相关规定;
    10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
  • 企业贷款利率是多少
    一般来说,企业贷款利率标准是根据央行基准利率的基础略有上浮,而且不同的贷款机构,不同产品也会在利率上有所差别,当期国家金融政策也会对利率多少产生影响。
    2019年央行最新的商业贷款基准利率为:一年期贷款基准利率为4.35%;一年期至三年期贷款基准利率为4.75%;三年期至五年期贷款基准利率为4.75%;五年期以上贷款基准利率为4.90%。
    还要注意的是,借款企业资质的好坏也会很大程度影响到利率的高低。如果企业具备完整的财务报表,各种资料齐全,财务和经营状况良好,有可能获得基准利率相同的贷款利率,但如果企业资质不是很好的话,利率会上浮较多。
  • 企业贷款需要什么资料
    1.企业有效营业执照、税务登记证、机构代码证、公司章程(加盖工商局章)、经营场所使用证明(房产证、租赁合同等)。
    2. 上下游业务合同(合同金额总计应超过申请贷款金额)
    3. 近12个月的银行公司账户对账单。
    4. 近三年的资产负债表和损益表,近3个月的财政情况。
    5. 近12个月个人银行账户对账单
    6. 收入证明加盖公章
    7.其它财力证明(车辆行驶证、其它房产、保险、存单等)
  • 企业贷款平台有哪些
    中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和交通银行这5家大型国有银行,股份制商业银行、农村信用社、各类城市商业银行、邮政储蓄银行、及外资银行等银行机构均有企业贷款产品。对商业银行来说,按照风险和盈利原则,银行更倾向于贷款更多的流入不良率较低的行业,多以盈利能力较弱的小微企业,想获得银行企业贷款的难度还是比较大的。

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贷款产品介绍

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