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为什么选择房屋抵押贷款,而不是把房卖掉

作者:融联伟业  来源:融联伟业  时间:2021-12-13 09:54:46
[摘要] 贷款额度较高上限是1500万,能贷多少钱,取决于你的房子值多少钱。具体来说,商品住宅最高可贷房子评估价的七成;写字楼和商铺最高可贷六成 ;工业厂房最高可贷五成。基本上能满足借款人对资金的需求。

面临资金周转困难,你会选择卖房还是抵押?这个问题是很多人都在考虑的一个问题。下面就给大家简单梳理一下抵押贷款和卖房的优缺点。


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一、房抵贷优点


1、利率相对较低


有房子做抵押,银行比较放心,房屋抵押贷款利率相对来说就蛮低的,一般为基准利率上浮10%-30%。这个优势很明显了。不过需要注意的是,我们在进行房屋抵押贷款时,不能单纯地只看利率高低。贷款融资的成本(实际利率)还需要综合考虑还款方式与抵押方式的不同。


2、贷款期限较长


普遍来说,可以贷到5年到10年,也有些银行可以做到20年,甚至是30年。


3、贷款额度较高


最高上限是1500万,能贷多少钱,取决于你的房子值多少钱。具体来说,商品住宅最高可贷房子评估价的七成;写字楼和商铺最高可贷六成 ;工业厂房最高可贷五成。基本上能满足借款人对资金的需求。


4、审批率相对高


刚刚也说过了,房子都抵押给银行了,银行比较放心,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求,只要有稳定的工作/公司和良好的信誉一般都能贷款。


5、可以用他人房屋做抵押


即使你名下无房,也没关系。只要征得他人的同意,也可以用别人的房屋抵押贷款。


6、还款方式灵活


有多达到5种还款方式,先息后本、等额本金、等额本息、不规则还款、气球贷等。想选哪个选哪个。


7、借款人可提前还款


在贷款到期日前,借款人可提前部分或全部结清贷款。不过需要提前向银行提出申请哦~



二、房抵贷缺点


1、并不是所有的房屋都能做抵押


银行通常规定抵押房屋的房龄要在25年以内,房屋面积大于25/30平。而且很多银行不接受未满5年的经济适用房、未满三年的动迁房、小产权房等等。


2、用途受限风险


银行对贷款的用途,管控还是挺严的。只能用于个人消费和经营支出,去买房或炒股,甚至是还债等,都是政策明令禁止的,银行是不会放款的。

我拿去干啥,银行怎么知道呢?银行对于房抵贷资金用途一般都有监控,一旦监控到违规使用,会进行催收,情节严重的,还会提起法律诉讼。


3、具有抵押物被没收风险


房产抵押货款后,要是你不按时足额还款。逾期超过一定的期限后,银行则有权处置、变卖抵押的房产,所得款项将优先用于偿还贷款本息。



三、卖房VS房抵贷


背靠银行,还有国家政策扶持,房抵贷的优点多到数不清。至于为什么选择房抵贷,而不是卖房呢?我们来算一笔账。


假设你有一套房产价值1000万,目前公司需要资金周转,选择把房子卖掉。


如果急着抛售,成交必须降价,算900万,挂盘也需要一段时间。


如果买家是贷款买房,那么900万全部到账,需要40天左右,还不算挂盘时间。


1000万-900万=100万,亏掉了100万。


前些年买的房子,现在好不容易涨起来的钱就这样亏掉了。


如果1000万的房子,抵押贷款做7成,贷出700万。全款红本在手,资料齐全,10天左右可以到账700万;按揭房+赎楼,20天基本也可以办理完毕。


700万,年化利率5%,一年利息成本=700万×5%=35万;


如果年化利率更低3.85%,一年利息成本=700万×3.85%=26.95万。


获取700万贷款,房子抵押给银行,房子还是你的,不做任何动作,长期持有出租,租金收益:1000万的房子,我们按照1万/月,一年12万。


700万贷款,年化利率按5%算,利息成本是35万。


实际年化融资成本=(35万-12万)/700万=3.29%


1000万的房子,900万卖掉,亏损100万。


1000万的房子,贷出700万,只要房子每年涨价3.29%,轻松跑赢大市。


按照今年深圳和上海行情, 1000万的房子涨到1200万也不是没可能。


利息35万和有可能亏损200万……


你怎么选?


总的来说,抵押贷款的风险性还是很小的,只要你按时还款就不会出问题,可能有人说如果房价暴跌那不就要补钱到银行了吗?但是大家可以考虑下,暴跌的几率有多少呢?万一房价大涨,那就只有无尽的后悔。


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