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关于房屋抵押贷款,需要打破的常见误区

作者:融联伟业  来源:融联伟业  时间:2021-12-14 14:23:08
[摘要] 房子虽然抵押了,但并不代表这个房子就归银行了。银行拥有的是债权,房子的产权还是你的。而房子的居住权和使用权由产权人界定,也就是说,你自己住或者拿去出租都是没有任何问题的。只要你以后还清银行的贷款,你的房还是你的房,并没有什么改变。

在现实生活中,贷款是每个人都会碰到的重大问题之一,目前市面上,房屋抵押贷款方式也是种类繁多,对于从未做过贷款的新手来说,看似简单的贷款里面,却暗藏着很多误区。该如何绕过这些误区,顺利申请到贷款呢?


今天就来说说房抵贷常见的4个误区。


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误区1


已经抵押的房子就不自己的了?


房子虽然抵押了,但并不代表这个房子就归银行了。


银行拥有的是债权,房子的产权还是你的。


而房子的居住权和使用权由产权人界定,也就是说,你自己住或者拿去出租都是没有任何问题的。


只要你以后还清银行的贷款,你的房还是你的房,并没有什么改变。


如果因为种种原因,没有及时还贷怎么办呢?会立马拍卖房子吗?


有一两次逾期,没问题,及时补还就可以了。


如果逾期连续超过3个月,银行肯定会进行催收,催收无果才会考虑去法院起诉,法院判决之后,银行才能拍卖房产。


而且这周期也会比较长,一般银行要起诉一个客户,从准备资料到法院开庭至少得半年左右的时间。


从逾期开始算,前后加起来怎么着都得1年左右吧。


在这个过程中只要借款人有还款意愿,并且有还款事实,还是可以和银行协商取消起诉的。


误区2


有房就可以申请房屋抵押贷款?


很多人刚接触房屋抵押贷款的时候,都以为只要有房就能贷。


银行对于房屋是有要求的,比如说房屋的产权、房龄、面积、评估价等等。


除了上面那些条件,以下这些房子,也不能做房抵贷——


1、小产权房


是指在集体土地上建设的房屋。


大多数地区的银行对小产权房都是不能抵押贷款的。


因为小产权房没有产权证,房主只对该房屋拥有居住权,并没有所有权,不能将该房子进行交易或者抵押。


2、未满5年的经济适用房


根据国家的政策,未满五年的经济适用房是不允许上市交易的,同样无法办理抵押消费贷款。


3、部分已购公房


已购公房有两种情况不能办理抵押消费贷款:一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房;因为如果在购房合同中有原单位优先购买权对条款,银行无法取得他项权利,所以无法操作抵押贷款。


另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房,因为这样的房产不能上市进行交易,也无法操作该项业务。


4、拆迁范围内的房子


随着城镇化的快速推进,不少地方都已划入了拆迁范围,房产证显示红线区域内的房屋,是无法进行抵押贷款的。


5、自建房


农村自建房毫无疑问也是不能用于房产抵押的,不仅所属房屋并没有评估根据,而且没有房产证,无法进行后续处置交易。


误区3


没房就不能申请房屋抵押贷款?


这个我们可以从房屋抵押贷款的定义来说——房屋抵押贷款是指“借款人以自有或者第三者的物业作为抵押”。


是的,你没有看错,还有个“第三者”,也就是说只要你征得他人的同意,也可以用别人的房屋抵押贷款。


比如你的父母,你的亲朋好友,只要别人愿意让你用来抵押贷款都是可以的。


误区4


有贷款的房子不能再抵押了?


对于大部分人来说,房子都是按揭买的。


那么在银行的房贷还未还清,那么这种情况下能否做抵押贷款呢?


这种叫二次抵押贷款,简称,二押。


不过二押也是有条件的,比如当前房产必须具有可贷款的价值空间。


举个栗子:


一套估值100万的房产,一抵贷款还有50万未还,办理二抵时候,因为最多可以办理房产估值的7成,也就是70万,但目前还有50万的负债,所以二抵的贷款额度就是20万。


不过因为涉及到的问题比较多,比较麻烦,只有少部分银行能做二抵。


所以,作为借款人,想要成功获得抵押贷款,选择正确的贷款产品是关键一点,其次就是要提前备好相关材料,证明自己的资质良好,当然上面提到的几点误区也要有正确认知。


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