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四大行涉房对公贷款不良全抬头

作者:融联伟业  来源:  时间:2021-09-23 18:05:22
[摘要] 由于延迟复工、交通封锁以及需求萎缩等原因,房地产企业受到了比较大的影响,潜在风险客户受疫情影响将加剧资金紧张和风险化解难度,加速风险暴露。此外,受疫情影响暂时失去收入来源、个人按揭还款的违约情况也值得关注。

新冠肺炎疫情的暴发,对零售及商业地产也造成不小的考验,使得市场更关注今年银行在房地产贷款方面面临的风险。所以2021年半年报出现罕见一幕,一向被认为风险较低房地产开发贷款,不良率出现大幅上升。实际上,四大国有银行房地产业贷款不良率也全线上升。


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具体来看,工商银行的房地产业不良率为4.29%,较上年末上升了1.97个百分点;交通银行1.69%,较上年末上升0.34个百分点;建设银行1.56%,较上年末上升0.25个百分点。而农业银行今年6月末的房地产业不良贷款率为1.54%,较上年末降了0.27个百分点。


邮储银行的涉房不良贷款率未披露。截至2021年6月末,其针对房地产业发放的公司贷款余额为1304.15亿元,同比多增了478.19亿元。其中,不良贷款余额为0.12亿元,同比多增0.05亿元,不良率几可忽略不计。


不良率提升较大的工商银行。截至2021年6月末,工商银行在境内针对房地产业发放的公司类贷款为7442.52亿元,同比多增640.46亿元;其中不良贷款为319.11亿元,同比多增222.87亿元。


工商银行在报告中称,今年上半年,工行严格管控地方政府债务、房地产和高污染、高耗能(简称“两高”)行业等领域风险。坚决落实人民银行、中国银保监会关于房地产贷款集中度管理制度的要求,稳健开展房地产贷款相关业务。“房地产贷款投放节奏稳健、总量占比下降,符合监管要求。”


除中行和工行外,交行、建行、农行的涉房对公不良率均与其行内同期整体不良率基本持平。


交行在报告中对有关房企风险管控的表述为,今年上半年,中行紧盯资产质量,综合运用总量管控、名单制、限额领额等手段,强化集团客户、房地产、地方政府隐性债务等重点领域风险防控,持续推动科技赋能,提升风险监测预警成效。上半年新增贷款优先投向租赁和商务服务业、制造业、交通运输等行业,对房地产贷款坚决落实“房住不炒”。


建行则在业绩报告中称,上半年,建行持续优化信贷结构。“实施差别化信贷政策安排,支持住房租赁业务发展,做好普惠贷款投放,加快培育绿色金融新优势,推动制造业高质量发展,巩固基础设施领域优势,严控高耗能、高排放项目信贷投放,严格房地产贷款集中度管理。”


农行方面亦表示,其上半年严格落实房地产贷款集中度监管要求,加强房地产行业风险防控;加强各类经营用途贷款的资金用途管理,严格防范经营用途贷款违规流入房地产领域。


由于延迟复工、交通封锁以及需求萎缩等原因,房地产企业受到了比较大的影响,潜在风险客户受疫情影响将加剧资金紧张和风险化解难度,加速风险暴露。此外,受疫情影响暂时失去收入来源、个人按揭还款的违约情况也值得关注。与此同时,因客户偿债能力降低,一些司法程序受阻,清收工作推进难度也在进一步加大。这些情况预计都会对全年特别是一季度的资产质量带来一定的冲击。


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